HSBC baja su tasa de crédito hipotecario a 8.70%

HSBC México anunció que a partir del 9 de abril, por tiempo limitado, ofrecerá una tasa de interés fija hasta por 20 años de 8.70% para la adquisición de vivienda o para mejorar las condiciones del crédito hipotecario que se tenga con otras instituciones financieras.

Esta promoción forma parte de los planes de crédito al consumo, después del anuncio de la inversión de US$500 millones de dólares dado a conocer el pasado mes de enero.

Con esta oferta aquellas personas que busquen un crédito hipotecario tendrán acceso a un menor pago mensual, con el menor monto de intereses y el pago al millar más bajo del mercado, o si lo prefieren pagar su crédito en menos tiempo. Además podrán acceder a una línea de crédito más amplia y con ello tener la posibilidad de comprar un inmueble de mayor valor.

Esta promoción estará disponible a partir del 9 de abril hasta el 7 de junio de 2013 y ofrece un Costo Anual Total (CAT) para un crédito a 20 años de 10.4%. Esta oferta también está disponible para plazos de 10 y 15 años, financiando hasta el 85% del valor avalúo, y puede llegar hasta el 95% mediante programas del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) y Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste).

"La posibilidad de lanzar este tipo de ofertas, que establecen condiciones no vistas para créditos hipotecarios en el país, se debe al buen desempeño de la economía nacional. Asimismo, HSBC muestra una vez más su compromiso con las familias mexicanas al permitirles incrementar su patrimonio con la adquisición de una vivienda a una tasa más baja", explicó Oswaldo Ponce, Director General Adjunto de la Banca de Consumo de HSBC México.

Con estas nuevas condiciones de precio, la nueva oferta hipotecaria de HSBC México se convierte en la mejor del mercado, ya que con un enganche de sólo 5% en cofinanciamiento con Infonavit o con el FOVISSSTE, facilita la compra de vivienda para muchas familias.

"El Crédito Hipotecario HSBC no tiene penalización por prepago y cuenta con seguro de desempleo para asalariados; seguro de Vida y seguro de Daños, lo que brinda una gran tranquilidad a nuestros clientes. Asimismo, prevé la posibilidad de sumar ingresos con un coacreditado (madre, padre o cónyuge)", explicó Fabricio Parada, Director de Crédito Hipotecario de HSBC México.

Tips para ahorrar para tu enganche

Tips para ahorrar para tu enganche

¿Cómo lograr ahorros extra? No es tan difícil como creemos. Normalmente hay pocas personas que siguen al pie de la letra un presupuesto, y por más aburrido que suene ‘seguir un presupuesto’ es la respuesta para encontrar ahorros extras.

Considera estos tips  y sigue nuestros consejos para mejorar tu situación financiera y dar el paso para adquirir un bien inmueble. 

• Identifica cuánto necesitas ahorrar. El monto del enganche depende de la cantidad que solicites en el banco que va desde un 10 % hasta un 40%.

• Haz un presupuesto. Realiza una lista de todos tus ingresos fijos. No consideres bonos ni otros ingresos extraordinarios, enlista todos tus gastos fijos y variables, resta todos tus gastos a tus ingresos. Si tienes un excedente, calcula si es suficiente para alcanzar tus objetivos en el plazo que deseas, si no lo es, recorta gastos en rubros no indispensables, como televisión por cable o salidas a comer.

• Ahorrar siempre el 10% de tu sueldo. Probablemente tengas unas finanzas sanas y vayas al corriente en tus pagos. Para los bancos, eres el perfil ideal para una crédito hipotecario.

• Haz del ahorro tu primer rubro de gasto. Ya que identificaste el monto que ahorrarás, sepáralo tan pronto te lleguen tus ingresos, así no tendrás la tentación de gastártelo antes de tiempo.

Ejemplo:

Si quisieras un bien inmueble de un millón de pesos, pagando un enganche de $200,000 (cantidad que debe salir de tu cartera) y pidiendo crédito por el resto, esto es lo que necesitarías para el primer desembolso:

Enganche: $200,000

Comisión por apertura de crédito de hasta 2.7% del monto del crédito solicitado: $21,600

Investigación sobre tu historial crediticio: $800

Gasto notarial, dependiendo de la localidad, entre 6 y 10% del  valor de la propiedad: $100,000

Avalúo comercial: varía, pero es de alrededor de 2.5 al millar sobre el precio de la casa: $2,588

Desembolso total: $324,988

Los gastos son aproximados

¿Sabías que puedes cambiar tu Hipoteca?

El fin de cambiar tu hipoteca es obtener mejores condiciones crediticias, no lo hagas porque ya no puedes pagar el monto de tu crédito actual o porque quieres comprarte un auto y buscas una mensualidad menor. Conoce cuáles son las mejoras y evita que este cambio sea contraproducente.  

Si al contratar tu crédito lo hiciste sin informarte previamente y firmaste un contrato poco favorable para ti a tasa variable, en UDIS o a más de 20 años, el cambio de hipoteca es una excelente opción.

Mejorar un crédito puede responder a diversos factores como, la tasa de interés, las mensualidades, el plazo a pagar, incluso el trato que te da la institución financiera puede influir en la decisión, sin embargo, no siempre lo más barato es lo mejor.

Toma nota de las siguientes recomendaciones para saber cuándo realmente te conviene tomar la decisión:

• Cuando tu objetivo es pagar mensualidades más bajas, la opción es cambiar tu crédito por otro a menor plazo.

Si tu hipoteca original es a 15 años y te restan 10. Necesitas encontrar un nuevo crédito, a 10 años o menos, que te ofrezca una mensualidad más baja. Si el cambio fuera por otra hipoteca a 15 años, sin duda tu mensualidad será mucho menor, pero considera que estarás alargando tu deuda cinco años.

•  Si tus pagos mensuales son variables y desequilibran tus finanzas familiares constantemente, es probable que tu hipoteca tenga una tasa de interés mixta o variable, o bien, esté basado en UDIs.

En ambos casos es recomendable cambiar de crédito lo antes posible y elegir uno a tasa fija y en pesos que te permita saber exactamente cuánto debes pagar cada mes durante toda la vida de tu hipoteca.

1. Si al evaluar otros créditos, te das cuenta que uno de ellos te ofrece amortizar más con la misma mensualidad, a un plazo igual o menor del que te resta pagar en tu hipoteca actual, cámbiate.
2. El tema de contratar otra hipoteca para obtener un CAT o tasa de interés menor, sólo es una buena decisión si en dicho crédito, además de ofrecerte esas características, te permite amortizar lo mismo o más con el mismo monto de mensualidad y al mismo plazo que te resta.
3. Si estás pagando un crédito de 20 años o más, te sugerimos que evalúes la diferencia entre tu mensualidad y la que pagarías cambiando a un plazo de 15 años o menos. Analiza si tu presupuesto actual te permite pagar esa diferencia, el ahorro en intereses a lo largo del crédito será significativo.

Ten en cuenta que al realizar el cambio de tu Hipoteca tienes que considerar los gastos que se deriven.

¿Cuál es el crédito Infonavit que te corresponde?

 Son varios factores los que integran tu perfil como candidato a un crédito  Infonavit como:  tu edad, el total de bimestres cotizados, la antigüedad en tu empleo actual, el saldo de tu Subcuenta de Vivienda y tus ingresos. De todos, es tu salario el que determina cuál de los productos hipotecarios del Instituto es el más conveniente para ti.

Cada uno de los productos que ofrece el  Infonavit  está diseñado con base en un ingreso específico, en ocasiones como tope máximo y otras como mínimo, aunque si tu salario está ubicado en la parte más alta del tabulador del Instituto, tendrás acceso a casi todos los productos de la cartera, en función del que se ajuste mejor a la solución de vivienda que necesitas.

Otro aspecto que determina el producto crediticio que debemos solicitar ante el Instituto es el destino, pues la mayoría de los productos hipotecarios sirven para comprar casa nueva o usada; en tanto que el Crédito  Infonavit  al que muchos llaman tradicional) sirve también para otras soluciones de vivienda.

De esta forma, la Precalificación y puntos te muestra:

• Cuál sería tu monto de crédito.
• Cuánto ahorro tienes en tu Subcuenta de Vivienda y qué cantidad se sumaría a tu monto de crédito.
• Cuántos puntos tienes.
• Cuánto se te descontaría de tu monto de crédito para los gastos de titulación, financieros y de operación (por ejemplo, los honorarios del notario).
• Cuánto te descontaría tu patrón de tu salario para el pago de tu crédito. Esta cantidad incluye el pago del Fondo de Protección de Pagos, que cubre el pago de tu crédito en caso de que pierdas tu empleo.
• Cuál es el tiempo estimado para pagar tu crédito.

En  CancunLand tenemos excelentes opciones para que apliques tu crédito Infonavit 

Consulta:

·         Cómo se calcula tu puntuación

MDI Ernesto Velasco

¿Por qué es Importante hacer el Testamento?

Al morir una persona sin haber hecho su testamento, los familiares o posibles herederos tendrán que recurrir forzosamente   a un juicio sucesorio, esto representa un desembolso para los interesados y el proceso tarda entre 12 y 18 meses.

La existencia del testamento evitará que tengas que hacer gastos extras para el juicio  o tengas que pagar  honorarios de un abogado que te asesore. En este caso solo deberás cubrir los impuestos de traslado de dominio y  gastos notariales. 

MDI Ernesto VelascoMargain 

Por su parte el Lic. Roberto Garzón Notario 229 del Distrito Federal nos comparte que: 

El testamento es un acto jurídico por el cual persona capaz dispone de sus bienes y derechos

1.    Hay disposiciones patrimoniales y relacionadas con la guarda y custodia de los hijos.

2.    Las disposiciones patrimoniales pueden ser de dos tipos, la primera a título universal a través de la designación de herederos y la segunda a título particular a través de la designación de legatarios.

3.    Los herederos y legatarios se pueden designar de manera simultánea   (o sea uno o varios al mismo tiempo con igual o distinto porcentaje ) o sucesiva ( herederos sustitutos )

4.    Al designar a los herederos no se tiene que mencionar los bienes que se dejan ya que estos serán los que tenga al fallecimiento

5.    En el caso de los legados se tiene que especificar claramente el bien de que se trate y si al fallecer el testador el bien ya no está en su patrimonio caduca el legado.

6.    Se debe nombrar un albacea que es un cargo temporal consistente en la liquidación de la masa hereditaria o sea paga deudas, después legados y el remanente lo distribuye entre herederos.

7.    Se puede nombrar tutor y curador en caso de hijos menores o incapacitados.

8. El tutor se encarga del cuidado, administración, representación, procura alimentación y educación del menor.

9.    El curador es vigilante del tutor y no puede ser su pariente.

10. El testamento solo se modifica otorgando uno nuevo y es revocable en cualquier tiempo mediante testamento.

11. En las distintas legislaciones locales encontramos diversos tipos de testamentos pero el más recomendable es el Público Abierto.

Obtén tu crédito hipotecario sin excusas

Comprar una casa puede complicarse sin el apoyo que representa estar afiliado a algún instituto como el Infonavit o el FOVISSSTE, sin embargo, existen opciones para quienes no cuentan con este beneficio.

Los trabajadores independientes o eventuales, comerciantes o aquellos que no puedan demostrar ingresos fijos tienen la alternativa de acudir a los esquemas de ahorro que respalda la Sociedad Hipotecaria Federal.

El Crediferente de la SHF se puede utilizar para la compra de vivienda nueva o usada y estas son sus características:

- Plazos: 5, 10, 15, 20 y hasta 25 años:

- Enganche mínimo: 10% del valor de la vivienda. 

- El valor máximo de la vivienda: 550 meses de salario mínimo general vigente, es decir, de 1,042,157 pesos.

- Monto máximo de crédito: hasta 937,941 pesos, pero dependerá de tu capacidad de pago.

- Seguros: de crédito respaldado por la SHF.

Toma en cuenta que la SHF es un banco de segundo piso, significa que no atiende de forma directa al público, por lo que se apoya en intermediarios financieros como bancos, Sofoles y Sofomes, los cuales se encargan de otorgar y administrar los créditos, desde su apertura hasta su conclusión. 

Los intermediarios que por el momento ofrecen estos productos son:

- Casa Mexicana. En Baja California, Culiacán, Nuevo León, Chihuahua, Nayarit, Michoacán, Jalisco, San Luis Potosí, Querétaro, Guanajuato, Yucatán, Campeche, Quintana Roo, DF, Puebla y Veracruz.

- LI Financiera. En Aguascalientes, Jalisco, Querétaro, Guanajuato, Durango, Baja California, Tamaulipas, Nuevo León, Sonora, Coahuila, Zacatecas, San Luis Potosí, Nayarit, Colima, DF, Estado de México, Puebla, Hidalgo, Morelos, Sinaloa y Veracruz.

- Metro Financiera. En Jalisco, Guanajuato, Baja California, San Luis Potosí, D.F., Quintana Roo, Veracruz, Nuevo León, Tamaulipas, Chihuahua y Coahuila.

- ING Hipotecaria. En Monterrey, Guadalajara, DF, León, Tijuana, Aguascalientes, Querétaro, Hermosillo, Mexicali, San Luis Potosí, Ciudad Juárez, Puebla, Morelia, Veracruz, Cancún, Puerto Vallarta y Reynosa.

- Patrimonio y Santander. En todo el país.

Las formas de demostrar la capacidad de pago son las siguientes:

- Ahorro: Mediante un ahorro durante 6 meses previos ininterrumpidos. Este monto puede ser utilizado como enganche.

- Renta con opción a compra: Se realiza a través de un contrato con promesa de compraventa.

- Buen pagador: Se comprueba un historial crediticio positivo, a través de estados de cuenta.

- Renta pagada: Se presentan los recibos de renta del inmueble que habita actualmente.

Fuente: Shutterstock

Plan Nacional de Vivienda 2013

El tren de la vivienda “continuará su marcha”, fueron las palabras del presidente de México, al delinear la política en la materia que ha de seguir la presente administración. Sin embargo, éste podría ser conducido por la banca privada, apuntan especialistas.

El Plan Nacional de Vivienda contempla cuatro estrategias fundamentales:

1)  Mayor coordinación institucional,

2) Promover un desarrollo urbano sustentable,

3) Reducir el rezago estimado en nueve millones de casas y

4)  Impulsar el acceso de vivienda a policías y soldados.

De forma concreta, establece que se llevarán a cabo un millón de acciones en materia de vivienda, 500 mil de las cuales corresponderán a casas nuevas y la ampliación de financiamiento al sector militar y policiaco.

 Según cifras reportadas por la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi), con base en los inicios de obra, la construcción de nuevas casas alcanzó apenas 299 mil 810 unidades a noviembre de 2012.

Ante la diversificación de productos en los institutos públicos de financiamiento a la vivienda, el crédito para la adquisición de un inmueble en estos organismos se ha mantenido, aunque ha ganado terreno la banca comercial, marcando una tendencia que podría crecer en los próximos años, según los especialistas.

 El Instituto del Fondo Nacional para la Vivienda de los Trabajadores (Infonavit) otorgó 426 mil préstamos en 2012, número que podría aumentar este año de seguir una tendencia al alza.  El financiamiento a casas en el Infonavit podría subir, una vez que se concrete el nuevo esquema sobre arrendamiento de vivienda que ya analiza el organismo. El Fovissste cerró el año pasado con cerca de 64 mil créditos.

Efectos

 1.- La nueva administración gubernamental busca que los policías y

soldados se vean beneficiados en vivienda.

 2.- Se espera que en los próximos años haya un fuerte resurgimiento

de la clase media en el país, que podría ser un cliente de los bancos.

 3.- Los desarrolladores buscan financiamiento desde hace varios años,

y la banca debería ser este apoyo en 2013.

Fuente:Shutterstock